新京报贝壳财经讯(记者 程维妙)10月15日,央行、银保监会发布《系统重要性银行附加监管规定(试行)》(下称“《规定》”),同时公布首批19家系统重要性银行名单。中国民生银行首席研究员温彬表示,名单的出台标志着我国系统重要性银行监管框架基本确立和落地,有助于增强我国金融系统稳定性。


说到“系统重要性银行”概念产生的背景,是由于2008年金融危机给全球金融监管“上了一课”,防范“大而不能倒”问题成为监管改革的重要内容,全球系统重要性银行名单随之产生,对上榜银行提出更审慎的监管要求。


我国2018年提出将建立系统重要性金融机构名单,彼时也“预告”会有额外的附加资本要求和杠杆率要求。去年末《系统重要性银行评估办法》发布,今年4月《系统重要性银行附加监管规定(试行)(征求意见稿)》出炉。


从15日发布的《规定》看,在附加监管指标要求方面,系统重要性银行分为五组,分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求,附加杠杆率为附加资本的50%,分别为0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。与4月的征求意见稿内容无异。


同日发布的首批系统重要性银行名单共19家,按系统重要性得分从低到高分为五组:第一组8家,包括平安银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、宁波银行、上海银行、江苏银行、北京银行;第二组4家,包括浦发银行、中信银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行;第三组3家,包括交通银行、招商银行、兴业银行;第四组4家,包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行;第五组暂无银行进入。


“最终确定名单与此前市场预期的名单范围相差不大,但更加强调入选银行的重要性、稳健性和代表性。”温彬表示。这一名单的出台有助于进一步提升国内金融监管质效,促进与国际金融监管接轨,增强我国金融系统稳定性。


与国际比较,我国提出的附加资本要求水平适中。据了解,《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出的附加资本要求是1%-3.5%。有银行业分析师对贝壳财经记者表示,附加资本要求会对银行产生影响,但不太大,即使没有这个标准,银行也不敢卡在红线上。


以工农中建四家国有银行为例,2020年核心一级资本充足率分别为13.18%、11.04%、11.38%、13.62%。根据要求,四家银行对应的核心一级资本充足率要在8.5%以上。可以看到,四大行核心一级资本充足率在满足要求外仍有2个点以上的空间。


央行有关部门负责人表示,入选的系统重要性银行均满足附加资本要求,无需立即补充资本,不会影响信贷供给能力。同时,《规定》对系统重要性银行的资本管理能力提出了更高要求,要求建立资本内在约束机制,提高资本内生积累能力,切实发挥资本对业务发展的指导和约束作用。


新京报贝壳财经记者 程维妙 编辑 陈莉 校对 卢茜